Куда вкладывать деньги во время кризиса

0 смотр.

Куда вкладывать деньги во время кризиса
Парадокс: кризисное время подходит для открытия собственного бизнеса! Почему, объясняет кандидат физико-математических наук ZTTT.
Безусловно, очень многие в кризис теряют — работу, деньги, карьеру и пр. —, но многие же могут и приобрести. Ведь кризис — это всегда две составляющие: составляющая крушения старой системы и составляющая роста новой. Частично я уже высказывался о способах сохранить свои деньги и даже заработать в нынешнем кризисе. Поэтому, кто читает меня регулярно, могут увидеть некоторое повторение. Но в этой записи я опишу более подробно свое понимание ситуации и способы инвестирования.
Но предварительно я должен оговориться. Как врач не консультирует заочно, так и я не стану отдельному человеку рекомендовать что-либо. Я просто не знаю вашей инвестиционной стратегии, вашу финансовую ситуацию. Поэтому окончательное решение каждому придется принимать самостоятельно. Пожалуйста, будьте скептиками. Я тут много что напишу, но это мое понимание ситуации, в вашем случае это все может сработать не так как. Запомните: что бы вы ни решили, это будет только ваше решение и только ваш риск. Я лишь готов помочь понять ситуацию в целом. Надеюсь, мое понимание поможет вам в принятии решения.
Куда вкладывать деньги во время кризиса
На фото: Карикатура «Пузыри Уолл-стрит; всегда одно и то же». Изображение: Udo J. Keppler, 1901 год
Итак, девальвация уже произошла. И я уверен, что рубль уже колеблется вблизи своего дна, если не произойдут еще какие-то неожиданные катаклизмы. Для оценки я приведу пример, если взять 2005 год и цену нефти в то время под 60 долларов за баррель, учесть инфляцию рубля и доллара, то на сегодня доллар в той же ситуации должен бы стоить примерно 50 рублей. Нефть пока стоит гораздо больше 60, но в 2005 году шли некоторые зарубежные инвестиции в Россию, а сейчас наоборот спекулянты выводят деньги. Есть еще заметное влияние санкций. Поэтому в разные периоды возможны колебания как в сторону падения рубля, так и в сторону его укрепления. Но в целом я бы не стал закладываться в долгосрочный рост доллара.
Куда вкладывать деньги во время кризиса
Далее пара интересных цитат.
MARISVET:
Сейчас интересно стало инвестировать рубли. У меня малое пищевое производство, нет кредитов, сырье начало появляться отечественное, сбыт рублевый и растущий. Импортное оборудование уже выплатил. Поляна освободилась от европейских конкурентов, китайские еще не дошли.
INETMAKERS Ринат Хасанов:
Почему рубль вернется к 40 рублям
Друзья, ездил в Ашан намедни — в соседней Икее творится что-то невообразимое! Жители Казахстана скупают в Икее все тоннами! Знакомые говорят, что покупают и квартиры, и машины, в Леруа Мерлен метут все подряд!
Причина этого — простая. Рубль упал не тольтко к доллару, но и к тенге, в 1,5 раза. В итоге для жителей Казахстана все вдруг подешевело на 30-50%!!!
OMCHANIN — это наш омский блоггер — Игорь Федоров, ну ведь реально же так происходит:
После падения курса рубля разница в цене бензина в Латвии и России составила почти трехкратную разницу (30 рублей за литр против 1,24 евро) при курсе рубля в рижских менялках — 1 к 67. Так вот очереди гордых прибалтов на границе России и ЕС, желающих «затариться» на территории РФ, возросла также кратно... Прилив делового энтузиазма при этом испытывают все — и сами «транзитеры», и таможенники-пограничники (вчера три часа стоял на досмотре), и обменные пункты и даже оперативно подключившаяся миграционная служба РФ, деловито вылавливающая еврограждан у бензозаправок. 
Куда вкладывать деньги во время кризиса
В Европу из РФ тянут, кстати, не только бензин. Российский сахар, конфеты фабрики «Славянка» (аналогичные в ЕС стоят ровно в 4 раза дороже), сигареты, алкоголь и прочие, и прочие продукты «Made in Russia» стали дико востребованы на сопредельных территориях. Оборот российских рублей вырос кратно, количество их, вынутое из российской территории гражданами ЕС для обеспечения своих закупок вряд ли поддается точному учету, но наверняка это миллионы «убитых енотов», которых уже ЕС добровольно и с песнями вливает в экономику РФ, скупая российскую валюту.
SEVA_RIGA — а это человек из Латвии:
Я не удивлюсь, что какой-нибудь блогер из Владивостока или Благовещенска пишет о том, что «китайцы скупают все».
Ну это же реальность, при таком курсе мы становимся экспортером всего! От квартир и машин, до бензина, сигарет и конфет.
И это при том, что мы экспортируем нефть, газ, лес, алюминий, удобрения, сталь и т. д. У нас должно скапливаться феноменальное количество валюты и при сохранении такого курса нас ждет скачок ВВП на 5-7%, невидимая рука рынка, конечно, этого не допустит. Так что курс доллара вернется куда-то между 40 и 45 рублями.
Про 40 рублей за доллар — это все-таки слишком. Все-таки инфляция сейчас действительно будет происходить довольно высокая, но факт действительно подмечен важный: для иностранцев российские товары стали очень привлекательно дешевые. И я действительно согласен с тем, что рост промышленного производства в 2015 году может быть довольно высоким на фоне весьма посредственного роста ВВП. Просто структура ВВП меняется, переходя из экономики, пораженной голландской болезнью, в более здоровое состояние роста промышленности.
Отсюда и надо планировать свои финансы. Вкладываться в разные туристические бюро, рестораны, гостиницы и сетевые магазины сегодня будет лишь ненормальный. Покупать доллары сейчас я бы тоже не стал, хотя и решение о продаже их зависит от вашей стратегии. К тому же доллар сейчас явно переоценен на фоне других мировых валют. Еще я бы все-таки ожидал промышленного спада в ЕС из-за санкций, газовых проблем и импортозамещения в России, тем более с учетом девальвации. Зато вложения в России я считаю очень перспективными.
Куда вкладывать деньги во время кризиса
Способы инвестирования следующие.
1. Я бы не рекомендовал сейчас держать рубли или депозиты в банках. Инфляция обещает быть порядка 10% и никакие банки вам не покроют инфляцию. Но опять же, зависит от вашей стратегии. Если вам понадобятся деньги через месяц, то смысла спекулировать нет.
2. Если ваш горизонт инвестирования составляет порядка десятилетий и вы копите на пенсию, то не надо изобретать велосипед. Используйте негосударственные пенсионные фонды. Да, там доходность ниже, но и надежность выше. Уж выбирайте что вам нужно: или высокий доход, или высокую надежность. А еще лучше диверсифицируйте свои вложения, т. е. инвестируйте в разные инструменты.
3. Сейчас опять очень привлекательными стали паевые инвестиционные фонды. Они опять же бывают с разными стратегиями от самых консервативных до самых рисковых. Причем, рисковать сейчас менее рискованно, поскольку мы знаем те отрасли, которые будут расти, а какие будут падать (см. ниже). Полагаю, что в 2015 году некоторые ПФР будут способны дать доходность порядка 50%. Преимущества ПИФов в том, что вам не нужно будет возиться с изучением разных бумаг и отслеживать изменения на бирже, а за вас это сделает профессионал. Пожалуй, ПИФы — это то, что я бы на сегодня рекомендовал наиболее широкому кругу людей, желающих не только спасти свои деньги, но и заработать на кризисе. Только нужно помнить про все яица в одной корзине, т. е. нужно инвестировать в паи в разных ПИФах с разной рисковостью.
4. Биржа — это самый известный способ инвестирования, но, если вы чувствуете силы рисковать, то мои слова не должны дать вам ничего нового.
Куда вкладывать деньги во время кризиса
5. Открытие собственного бизнеса. Я думаю, что если когда-либо и были наиболее благоприятные моменты для начала бизнеса, то настоящее время является одним из них. С одной стороны, инфляция пока еще не съела старые цены на большой ассортимент продукции. С другой стороны, зарплаты пока еще не выросли, а даже падают. Значит легче нанимать работников. В-третьих, девальвация рубля дает вам гигантскую маржу, т. е. доходность бизнеса. Что производить — это тоже сейчас не самый сложный вопрос. Откройте любой интернет-магазин и посмотрите на ассортимент. Смотрите (цифры условные): изделие немецкого бренда — 20 тыс. рублей, китайское изделие — 14 тыс., отечественный бренд китайского производства — 12 тыс., отечественное производство 10 тыс. Так вот, если отечественного бренда нет, то можете начинать просчитывать выгодность производства. И даже если отечественный производитель есть, надо внимательно посмотреть на этот рынок, ведь скорее всего он просто не справится со всем рынком и физически не сможет обеспечить увеличившиеся потребности рынка. Внимательно посмотрите на изделие: да нет там ничего сложного. Весь интернет забит материалами типа «3d-принтер своими руками», «4-координатный станок своими руками» и т. д. Все эти самодельщики находили выгодным делать для себя все эти изделия даже в условиях голландской болезни. Но серийно производить было выгодно далеко не всегда. Сейчас выгодно в большинстве случаев.
Куда вкладывать деньги во время кризиса
Сейчас оценим какие отрасли обещают наибольший рост. Прежде всего, это те, что (а) гарантируют снижение расходов населения, поскольку население начало экономить, и (б) отечественное производство, замещающее импорт. Среди снижения расходов я могу назвать пример некоего интернет-магазина, который стал работать на регион (а не только на крупные города как остальные), самостоятельно выполняя доставку в небольшие города области. Так вот, этот интернет-магазин уже коренным образом деформировал весь региональный рынок в Свердловской области. За какие-то 3 года своего существования он увеличил свой ассортимент на порядки. Но это только один магазин. До сих пор 60% населения страны, проживающая вне крупных городов, отрезана от интернет-торговли плохой развитостью сети транспортных компаний и почтовой службы. Ну что, кто-нибудь сможет составить ему конкуренцию или вы до сих пор не знаете про жизнь за МКАДом?
Если говорить про производство, то за годы нефтяного рая из России была выдавлена большАя часть производства. Справедливости ради надо сказать, что производство в России не умерло, а умудрялось существовать даже в условиях жесточайшего ценового давления импорта, вызванного голландской болезнью. Более того, многие производства не просто продолжали существовать, но и кардинально обновили свои производственные мощности. Например, АвтоВАЗ вообще принадлежит зарубежным владельцам — альянсу Рено и Ниссан. Там давно уже внедрены европейские стандарты качества, импортные конвейеры, и передовые технологии менеджмента. Поэтому продукция АвтоВАЗа, если и отличается от любой другой иномарки российской сборки, то только в лучшую сторону.
Куда вкладывать деньги во время кризиса
Но конечно нужно оценивать задолженность предприятий, поскольку все это оборудование было приобретено за счет импортных кредитов. Но проблем валютных кредитов практически нет у средних и мелких предприятий. Например, сейчас будут пользоваться спросом отечественные электромоторы, гидравлика, станкостроение и т. д. В сельском хозяйстве самым слабым звеном у нас оказалось производство фруктов, мяса и рыбы. В легкой промышленности я ожидаю однозначный рост. Даже с использованием импортного текстиля шить стало выгоднее по сравнению с импортной швейной продукцией. Хотя отечественные ткани видимо сейчас будут в дефиците и это тоже перспективное направление для сельского хозяйства.
В заключение хочу еще раз отметить, что сейчас великолепное время для зарабатывания денег. Уже через 2-3 года кто-то из простых офисных работников может превратиться во владельца собственного предприятия, приносящего хорошую прибыль. Главное — все просчитывать и умно рисковать. Удачи!
Вот еще несколько картинок той же серии
Куда вкладывать деньги во время кризиса
Куда вкладывать деньги во время кризиса
Куда вкладывать деньги во время кризиса
Куда вкладывать деньги во время кризиса
Куда вкладывать деньги во время кризиса

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

два × 3 =